2025년 연말정산 미리보기 서비스가 시작되었습니다.

공제 항목별로 달라진 내용을 모르고 넘긴다면,
13월의 월급은커녕 세금 폭탄이 될 수 있습니다.

특히 자녀세액공제, 주택마련저축, 월세 세액공제처럼 실생활과 밀접한 항목은 지금부터 대비해야 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

지금 미리 챙겨두면 2026년 1월,
내 월급에 큰 차이가 생깁니다. 연말정산은 준비가 전부입니다.

간단한 3단계만 따라하면 놓치기 쉬운 공제 항목까지 정확히 확인할 수 있습니다.

 

 



2025년 연말정산, 달라진 핵심 3가지


올해부터 적용되는 세법 개정으로 3가지 주요 공제가 확대되었습니다. 절세를 원하는 근로자라면 반드시 체크하세요.


✅ 자녀세액공제 상향 : 자녀 수에 따른 공제 금액이 최대 10만 원 인상되어, 자녀 3명 이상이면 40만 원 공제가 가능합니다.
✅ 주택마련저축 공제 대상 확대 : 이제 배우자 명의의 주택마련저축 통장도 공제 가능.
✅ 고향사랑기부금 공제 강화 : 특별재난지역 기부 시 최대 공제율 30%, 공제 한도는 2,000만 원까지.



연말정산 미리보기, 3단계로 끝내는 절세 준비


홈택스에서 제공하는 '연말정산 미리보기' 서비스는 예상 세액을 시뮬레이션 해주는 매우 강력한 도구입니다.


✅ Step 1. 기본 정보 입력 : 2025년 예상 연봉을 입력
✅ Step 2. 신용카드 사용액 입력 : 1~9월은 자동, 10~12월은 예상치 수동 입력
✅ Step 3. 기타 공제 항목 수정 : 부양가족, 보험료, 의료비 등 수정 가능


이 과정을 통해 '2026년 1월에 얼마를 돌려받을지' 미리 확인 가능합니다.



놓치기 쉬운 공제 항목, 국세청이 콕 집어줍니다


국세청은 올해 공제 대상이지만 과거 이력이 없는 근로자 52만 명에게 개별 안내를 제공합니다.


안내 항목은 다음과 같습니다.
✅ 월세 세액공제 (2025년 확대 적용)
✅ 기부금, 주택자금 (장기저당·임차 보증금 등)
✅ 교육비, 중소기업 취업자 감면 등


카카오톡, 네이버 전자문서, 홈택스를 통해 안내되니 확인 필수입니다.



주의해야 할 공제 예외 항목들


신용카드 혜택은 만능이 아닙니다. 다음 항목은 공제에서 제외되니 유의하세요.


❌ 자동차 구매
❌ 보험료
❌ 대학 등록금
❌ 상품권
❌ 공공요금
❌ 면세점 지출
❌ 월세를 카드로 결제한 금액 (월세액 공제 중복 불가)


또한 장기주택저당차입금의 경우 은행을 변경해도 요건을 충족하면 공제는 계속 적용됩니다.



실생활에 적용 가능한 절세 꿀팁


🍼 자녀 교육비 : 유치원 특별활동비, 도서 구입비 포함
🏠 주택마련저축 : 무주택 세대주 외 배우자 통장도 OK
💳 카드 공제 : 체크카드보다 신용카드가 공제율 낮음, 전략적 사용 필요


소득이 일정 구간에 해당된다면, 일부 지출을 10월~12월에 집중하는 것도 방법입니다.




연말정산 공제 항목 요약표


항목 2024년 2025년 변경사항
자녀세액공제 15/20/30만 원 25/30/40만 원
주택마련저축 본인 명의만 가능 배우자 명의도 가능
고향사랑기부금 공제율 15%, 한도 500만 원 공제율 30%, 한도 2,000만 원


Q&A


Q1. 신용카드 사용액은 어떻게 입력하나요?
A. 1~9월까지는 홈택스에서 자동 불러오기 가능하며, 10~12월은 본인이 예상 사용액을 입력해야 합니다.


Q2. 주택마련저축 공제는 누구에게 적용되나요?
A. 총급여 7천만 원 이하의 무주택 세대주 및 배우자 명의 통장이 있는 경우 적용됩니다.


Q3. 월세 공제는 어떤 조건이 있나요?
A. 연 소득 7천만 원 이하 무주택 세대주의 경우 적용되며, 월세 금액에 따라 공제 한도가 다릅니다.


Q4. 부양가족 등록은 언제까지 수정 가능한가요?
A. 연말정산 제출 마감일 전까지 홈택스에서 수정이 가능하며, 결혼·출산 등 가족관계 변경사항을 반드시 반영해야 합니다.


Q5. 연말정산 미리보기는 어디서 하나요?
A. 국세청 홈택스 홈페이지에서 로그인 후 ‘연말정산 미리보기’ 메뉴를 통해 이용 가능합니다.



결론


연말정산은 단순히 연말에 한 번 하는 행정절차가 아닙니다. 1년간의 재정 계획이 반영되는 중요한 절세 기회입니다.


지금 미리 확인하고 대비하면, 세금 부담은 줄고 환급은 늘어날 수 있습니다. 특히 달라진 공제 항목을 잘 활용하는 것이 핵심입니다.


올해 절세 전략, 지금부터 시작해보세요!